Veiligheid is cruciaal bij het kiezen van een broker. Je vertrouwt duizenden euro's toe aan een partij, dus je wilt zeker weten dat je geld goed beschermd is. In dit artikel leggen we uit hoe veilig beleggen via een broker is, welke garanties er zijn en wat er gebeurt als een broker failliet gaat.

Kort antwoord: ja, het is veilig

Beleggen via een Nederlandse of Europese broker met AFM vergunning is veilig. Je beleggingen worden als gescheiden vermogen bewaard en blijven van jou, ook als de broker failliet gaat. Daarnaast bestaat er een beleggerscompensatiestelsel tot € 20.000 voor eventuele tekorten.

Wel is het belangrijk dat je kiest voor een gereguleerde broker met de juiste vergunningen. Gebruik alleen brokers die staan geregistreerd bij de AFM of een andere Europese toezichthouder.

AFM en DNB toezicht

In Nederland houden twee instanties toezicht op brokers:

Autoriteit Financiële Markten (AFM)

De AFM houdt toezicht op het gedrag van financiële partijen. Ze controleren of brokers:

  • Eerlijk en transparant zijn naar klanten
  • Klanten goed informeren over risico's
  • Gescheiden vermogen correct administreren
  • Zich houden aan advertentieregels

Bekende brokers met AFM vergunning zijn DEGIRO, BUX en LYNX.

De Nederlandsche Bank (DNB)

DNB houdt toezicht op de financiële soliditeit. Ze controleren of brokers genoeg eigen vermogen hebben om aan hun verplichtingen te voldoen en of ze financieel gezond zijn.

Controleer de vergunning

Voor je geld stort, controleer altijd of de broker een vergunning heeft. Dit doe je via het AFM register op de website van de AFM. Brokers zonder vergunning zijn onbetrouwbaar en vaak oplichters.

Gescheiden vermogen

Het belangrijkste veiligheidsprincipe bij beleggen is gescheiden vermogen. Dit betekent dat jouw aandelen en cash apart worden bewaard van het vermogen van de broker zelf.

Hoe werkt gescheiden vermogen?

Wanneer je aandelen koopt via een broker, worden deze geregistreerd op jouw naam bij een bewaarinstelling. De broker heeft hier geen eigendomsrecht op. Als de broker failliet gaat, vallen jouw aandelen niet in de boedel en blijven ze gewoon van jou.

Dit geldt voor:

  • Aandelen: Blijven altijd van jou
  • ETF's: Blijven altijd van jou
  • Obligaties: Blijven altijd van jou
  • Cash: Wordt apart bewaard op een derdenrekening

Bewaarders en custodians

Brokers werken samen met professionele bewaarders (custodians) die de administratie bijhouden. Bij DEGIRO is dit bijvoorbeeld flatexDEGIRO Bank, bij BUX werken ze met externe bewaarpartijen.

Beleggerscompensatiestelsel

Naast gescheiden vermogen bestaat er in Nederland (en Europa) een beleggerscompensatiestelsel. Dit is een vangnet voor het geval er toch iets mis gaat.

Wat dekt het?

Het beleggerscompensatiestelsel vergoedt tot € 20.000 per persoon als:

  • De broker failliet gaat en er tekorten zijn
  • Beleggingen of geld niet kunnen worden teruggevonden
  • Er administratieve fouten zijn gemaakt

Wanneer krijg je geen compensatie?

Let op: het compensatiestelsel vergoedt geen beleggingsverliezen. Als je aandelen in waarde dalen, krijg je niets terug. De compensatie geldt alleen voor verliezen door problemen bij de broker zelf.

Europese bescherming

Europese brokers vallen onder vergelijkbare stelsels. In Duitsland is dit bijvoorbeeld € 100.000, in het VK was dit £ 85.000 (na Brexit mogelijk anders). Controleer altijd welk stelsel van toepassing is.

Wat gebeurt er bij faillissement?

Het is sinds de financiële crisis van 2008 in Europa niet meer voorgekomen dat een grote broker failliet ging. Maar stel dat het toch gebeurt, wat dan?

Scenario 1: Normale afwikkeling

In de meeste gevallen wordt een failliete broker overgenomen door een andere partij. Jouw aandelen worden dan automatisch overgeboekt naar de nieuwe broker. Je merkt hier weinig van, behalve dat je tijdelijk niet kunt handelen.

Scenario 2: Liquidatie

Als er geen koper is, wordt de broker geliquideerd. Een curator inventariseert alle bezittingen en zorgt dat beleggers hun aandelen terugkrijgen. Dit kan enkele maanden duren, maar je beleggingen blijven van jou.

Je cash saldo

Cash op je beleggingsrekening wordt bewaard op aparte derdenrekeningen bij banken. Dit geld valt ook buiten de boedel. Mocht er toch een tekort zijn, dan dekt het beleggerscompensatiestelsel tot € 20.000.

Aanvullende veiligheidsmaatregelen

Tweefactorauthenticatie

Vrijwel alle moderne brokers zoals DEGIRO, BUX en Centraal Beheer bieden tweefactorauthenticatie (2FA). Dit betekent dat je naast je wachtwoord ook een code van je telefoon nodig hebt om in te loggen.

Zet dit altijd aan. Het voorkomt dat criminelen toegang krijgen tot je account, zelfs als ze je wachtwoord weten.

Encryptie en beveiliging

Betrouwbare brokers gebruiken bankstandaard encryptie (SSL/TLS) voor alle communicatie. Je gegevens zijn beveiligd tijdens het versturen en opslaan.

Identiteitscontrole

Bij het aanmaken van een account moet je je legitimeren met een ID-bewijs. Dit voorkomt fraude en witwassen. Het is verplicht vanuit Europese wetgeving (KYC - Know Your Customer).

Risico's die wel bestaan

Hoewel je geld veilig is bij gereguleerde brokers, zijn er wel andere risico's:

Beleggingsrisico

Aandelen kunnen in waarde dalen. Dit is geen fraude of fout van de broker, maar het normale risico van beleggen. Hier krijg je geen compensatie voor.

Ongereguleerde brokers

Brokers zonder AFM vergunning zijn gevaarlijk. Ze kunnen je geld stelen en er is geen enkel verhaal. Gebruik nooit een broker zonder Europese vergunning.

Phishing en oplichting

Criminelen proberen je in te laten loggen op nepwebsites of sturen valse e-mails. Wees alert:

  • Controleer altijd de URL (moet https:// zijn)
  • Klik niet zomaar op links in e-mails
  • Brokers vragen nooit je wachtwoord via e-mail of telefoon

Veiligste brokers in Nederland

Deze brokers zijn allemaal veilig en betrouwbaar:

DEGIRO

DEGIRO is onderdeel van flatexDEGIRO, een Duitse beursgenoteerde groep. Ze hebben een AFM vergunning en vallen onder Duits en Nederlands toezicht. Gescheiden vermogen is goed geregeld.

BUX

BUX is een Nederlandse broker met AFM vergunning. Ze werken samen met externe bewaarpartijen voor optimale bescherming. Ook bieden ze 2FA en moderne beveiliging.

Nederlandse banken

Bankbrokers zoals ING, ABN AMRO en Centraal Beheer zijn extra veilig omdat het grote financiële instellingen zijn met stevige kapitaalbuffers.

Bekijk alle opties in onze broker vergelijker.

Tips voor veilig beleggen

  1. Kies een gereguleerde broker: Controleer de AFM vergunning
  2. Gebruik 2FA: Bescherm je account met tweefactorauthenticatie
  3. Wees alert op phishing: Controleer e-mails en websites zorgvuldig
  4. Bewaar geen groot cash saldo: Stort alleen wat je nodig hebt om te beleggen
  5. Diversifieer eventueel: Zeer grote vermogens kun je spreiden over meerdere brokers

Veelgestelde vragen

Kan een broker mijn aandelen verkopen zonder toestemming?

Nee, een broker mag jouw aandelen niet zomaar verkopen. Ze zijn van jou en vallen onder gescheiden vermogen. Alleen in extreme gevallen (bijvoorbeeld bij margin calls bij geleend geld) mogen ze dit doen, maar dan heb je daar expliciet toestemming voor gegeven.

Wat als mijn broker gehackt wordt?

Moderne brokers hebben sterke beveiliging. Mocht het toch gebeuren, dan is de broker aansprakelijk voor schade. Gebruik altijd 2FA om je eigen account extra te beveiligen.

Is DEGIRO veilig na overname door flatex?

Ja, DEGIRO is sinds de overname door flatex zelfs veiliger geworden. De Duitse moedergroep is beursgenoteerd en voldoet aan strenge Europese eisen. DEGIRO houdt wel een Nederlandse AFM vergunning.

Tot welk bedrag is mijn geld beschermd?

Je aandelen en ETF's zijn volledig beschermd via gescheiden vermogen, ongeacht het bedrag. Cash op je rekening is beschermd tot € 20.000 via het beleggerscompensatiestelsel. Grotere bedragen kun je eventueel spreiden over meerdere brokers.